又到了鳯凰花開的季節了，許多的畢業生正準備投入競爭的求職市場，除了迎接職場的新挑戰外，許多新鮮人都不忘為自己購買保單；傑克最近就認識了很多社會新鮮人要為自己規劃人生的第一張保單，但都苦於不知道該如何規劃，好像自己要買保單的消息一放出去，就會有一群業務員突然跑出來，直接送上保險計劃書，而計劃書的內容不外乎是由一堆數字與文字構成，數字概念不好的人，或文字理解能力不好的人，每一份保單的差異在那兒？似乎難以分辨，最後看那一家便宜就買那一家（心裏想著有買就好了），辜負了當初想為自己好好規劃保障的美意。

    社會新鮮人在初次規劃自己的保單時，到底要注意那些原則呢？通常保額高但保費低的意外險是首要選擇，意外發生的機率低，但只要發生通常會產生極大的傷害，這個時候便宜的意外險就能發揮作用。因為計算基礎的不同，人壽公司的意外險通常會比產險公司的意外險要貴（以一千萬的保額來算，前者一年的保費會比較後者貴三分之一），斤斤計較的消費者要注意這兩種管道的不同。

    再來就是醫療險，開始上班後是我們累積財富的開始，但是，人生難免會有病痛，只是發生時間早晚的問題，根據統計，台灣人平均一生要花費超過120萬在醫療費用上，萬一不幸罹患重症或慢性病，龐大的醫療費用往往變成我們財務的漏洞，醫療險就是用來補這個漏洞的，所以買醫療險的原則是賠大病不是賠小病；其中實支實付型的醫療險是首要的考量，因為除了每日病房費的給付外，雜費給付是其最大的特色，可以用來支付健保不給付的項目（如醫生指定用藥）；實支實付型醫療險有了後若還有預算，才考慮買日額給付型的醫療險（只要住院一天就給付每日的病房費，可以用來彌補住院期間沒有工作收入的損失）。

    台灣每三個人就有一個人罹患癌症，防癌險也是必要的，防癌險主要的目的是專門用來對抗這種罹患率極高的病種，提供治療費用的給付，補助看護費用和沒有工作收入的損失，內容會包括得到癌症就先領一筆定額的保險金（通常一個單位五萬塊）、每天住院的病房費、化學治療與放射線治療的補助，只是現在的防癌險都不便宜，預算有限的消費者可以用重大疾病保險來代替，這種險種是只要罹患七項常見的重大疾病（癌症、尿毒、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癱瘓、腦中風、重大器官移植）就會定額給付保額給保戶，相同的保費，重大疾病保險會比防癌險一次領取較多的保額，還可以當壽險用，癌症以外的重症也會理賠，建議先買重大疾病保險，預算足的話再加買防癌險。

    最後是大家最有興趣的投資型保險，因為它可以幫我們賺錢；傑克覺的若是持投資的角度來買投資型保險，它就是投資理財的工具，不是保險，消費者要用存錢的心態來看它，而且這個存錢的時間要拉很長，利用長時間的複利效果來加大我們的資產，只是投資型保險鏈結共同基金來做投資，首要的工作就是消除風險，消費者在看投資型保險計劃書時要小心別沈醉於每年複利滾存的投資效果，負責操作你的基金投資的業務員是否有用特定的方法來規避風險呢？如果沒有的話，沒辦法實現的預期投資報酬率反而變成最大的風險。

    購買保險時有個雙十原則，繳的保費不要超過薪水的十分之一；保障不要低於年薪的十倍；保費太高或保額過低都失去了保險作為一種避險工具的意義，消費者在規劃保單時一定要注意。